Diversifikation bei der Geldanlage: 6 Dimensionen um das Risiko zu streuen

🧺 Diversifikation – Bei der Geldanlage bedeutet Diversifikation durch Risikosteuung die Gefahr von Verlusten zu minimieren. Der simple Rat: „Lege niemals alle Eier in ein Korb“.

🍝 „Diversification is the only free lunch in investing.“ (Harry M. Markowitz). Risiko und Rendite sind untrennbar miteinander verbunden. Jedoch kann durch breite Diversifikation die Renditeerwartung bei gleichbleibendem Risiko gesteigert werden bzw. bei gleichbleibender Rendite das Risiko gesenkt werden. In beiden Fällen verbessert sich also das Rendite-Risiko-Verhältnis. Das ist der „Free Lunch“ durch Diversifikation.

Über folgende Dimensionen könnt ihr euer Portfolio diversifizieren:

📈 Anlageklassen:
Es gibt Anlageklasse die mehr oder weniger miteinander korrelieren. Sinnvoll ist eine Mischung aus verschiedenen Anlageklasse (Anleihen, Aktien/ETF, Immobilien, Gold/Edelmetalle/Rohstoffe, Kryptowährungen, P2P-Kredite, Bankguthaben, usw.).

⏳ Zeit:
Regelmäßiges Investieren, bspw. über einen Sparplan, senkt das Risiko, im Vergleich zu einem Einmalinvest, zu einem besonders schlechten Zeitpunkt eingestiegen zu sein.

💱 Währungen:
Währungen können nur paarweise gehandelt werden. Ihr Wert wird immer im Verhältnis zu einer anderen Währung gemessen. Steigt der Wert der einen Währung, sinkt der der anderen.

💊 Branchen:
Aktien/ETF lassen sich über verschiedene Branchen diversifizieren, z. B. Technologie, Finanzdienstleistungen, Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter, Telekommunikation, Energie.

🌍 Länder & Regionen:
Statt nur im eigenen Land zu investieren (Home Bias) lieber die Investitionen über verschiedene entwickelte Länder und Schwellenländern, wie USA, China, Deutschland, Schweiz, etc. oder Regionen, wie Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Afrika, etc. zu verteilen.

🐘 Unternehmensgröße:
Bei Aktien/ETF werden die größten 70% nach Marktkapitalisierung als „Large Cap“ (alternativ Blue Chip oder Standardwerte) bezeichnet, die folgenden 15% als „Mid Cap“, die nächsten 14% als „Small Cap“ und das letzte verbleibende 1% als „Micro Cap“.

➡️ Wie habt ihr euer Portfolio diversifiziert?