Laufende Kosten beim Investieren: ETF vs. Robo Advisor vs. Aktiver Fonds

👻 GeringeKosten.Liebe – Wir wirken sich die laufenden Kosten (TER = Total Expense Ratio) von unterschiedlich stark verwalteten Anlageprodukten eigentlich langfristig auf euer Vermögen aus?

🧮 Wir haben für euch gegenübergestellt wie sich die üblichen TER selbstgemanagter ETF-Portfolios, Robo-Advisors und aktiver Fonds auf das Endvermögen eures Portfolios auswirken. In unserem Rechenbeispiel nehmen wir eine monatliche Sparrate von 300€ und eine durchschnittliche Rendite von 7,9% bei einem Anlagehorizont von 30 Jahren an.

1️⃣💪 Kümmert ihr euch selbst um eure Geldanlage und investiert in Standard-ETFs, fallen dafür üblicherweise ca. 0,2% TER an. Bei einer monatlichen Sparrate von 300€ und durchschnittlich 7,9% jährlicher Rendite, erhaltet ihr so nach 30 Jahren ein Endvermögen von 400.889€.

2️⃣🤖 Robo-Advisors sind digitale Vermögensverwalter, die meist verschiedene Anlagestrategien anbieten, für euch die konkrete Wertpapier-Auswahl und regelbasierte Verwaltung (z. B. Rebalancing) übernehmen. Üblicherweise investieren sie dabei auch in ETFs, verlangen für ihren Service allerdings eine Gebühr zusätzlich zu den Produktkosten. Meist liegt die TER hier bei ca. 1%. Die höheren Gebühren kosten euch über den gesamten Anlagezeitraum in unserem Rechenbeispiel 58.808€, sodass euch am Ende nur 342.081€ bleiben.

3️⃣💼 Bei aktiv gemanagten Fonds wird die Verantwortung für die Auswahl und den Handel der Wertpapiere komplett an Fondsmanager:innen abgegeben. Für die Verwaltung fallen meist um die 2% an jährlichen Gebühren an. In unserem Rechenbeispiel macht sich das in der Endsumme deutlich bemerkbar. So bleibt nach Abzug der Kostendifferenz von 118.815€ ein Endvermögen von nur 282.074€.

🧐 Natürlich können sich die einzelnen Produkte in ihren Renditen unterscheiden. Während Kosten allerdings sicher sind und immer bezahlt werden müssen, sind Renditen unsicher und sollten nicht fest eingeplant werden.
In unserem vereinfachten Rechenbeispiel haben wir zur Vergleichbarkeit der Kosten die sonstigen Prämissen beibehalten.

➡️ Seid ihr Team ETF, Robo oder Aktive Fonds?